Mit der Zinswende der EZB Mitte September 2023 sind auch neue Zeiten beim Immobilienverkauf angebrochen. Denn es zeichnet sich bereits ab, dass sich künftig nicht mehr jedes Haus wie von selbst verkauft.

Zumindest außerhalb der Metropolen und absoluten Hotspots verbessert sich damit die Position von Kaufwilligen, denn Preisabschläge sind durchaus wieder möglich.

Hier gilt es, die Preise zu sondieren und klug zu verhandeln. Es klingt banal, aber beim Kauf eines Autos oder einer Küche machen Sie es doch auch.

Also: Sehen Sie sich verschiedene Angebote an. Vergleichen Sie Preise und Leistungen. Lassen Sie sich Zeit bei der Suche. Die Hilfe kompetenter Maklerinnen oder Makler kann dabei sehr nützlich sein. Deutsche Bank Immobilien führt bei Ihnen gerne eine unverbindliche und kostenlose Online-Marktpreiseinschätzung durch.

Wie viel Kredit für Wohneigentum man sich leisten kann, hängt neben der Vermögens- und Einkommenssituation auch vom vorhandenen Eigenkapital ab.

Es ist das Fundament jeder Immobilien­finanzierung und hat entscheidenden Einfluss auf die Zins­belastung. Je mehr Eigen­kapital Kreditsuchende mitbringen, desto günstiger wird der Darlehenszins. Das zahlt sich über die Laufzeit eines Darlehens aus.

Wer mehr eigenes Geld einbringen kann, profitiert von einem günstigeren Zins. Das benötigte Eigen­kapital muss aber nicht immer in Euro und Cent auf dem Tisch liegen. Man kann es auch ersetzen, zum Beispiel durch einen Bausparvertrag. Mithilfe eigener Einzahlungen und staatlicher Förderung sammeln Sie mit einem Bausparer im Laufe der Zeit Guthaben an, die später mit in die Finanzierung einfließen können.

Gut zu wissen: Das Guthaben aus Riester-Verträgen inklusive der staatlichen Zulagen darf ebenfalls angerechnet werden. Immobilienkaufinteressierte sollten zudem prüfen, ob ggf. Anspruch auf Wohn­raum­förderungs­darlehen oder andere Förder­mittel des jeweiligen Bundes­landes besteht. Finanzielle Unterstützung von Verwandten kann den eigenen Spielraum ebenfalls erweitern.

Auch mit Eigenleistungen können Sie beim Hausbau Geld sparen. Die sogenannte Muskel­hypothek wird bei der Baufinanzierung häufig als Eigen­kapital gewertet und kann bis zu 15 Prozent der Baukosten betragen. Dabei übernehmen Käuferinnen und Käufer selbst Arbeiten an der Immobilie, etwa Malerarbeiten, das Verlegen des Fußbodens oder das Anlegen eines Außen­bereiches.

Dabei ist es aber wichtig, den Umfang der Einsparungen und den dafür nötigen Zeitaufwand realistisch zu berechnen. Zudem müssen die Eigenleistungen mit den anderen Gewerken abgestimmt werden, die nach einem festen Zeitplan arbeiten

Die Grundstückskosten sind beim Hausbau ein erheblicher Faktor. Großes Grundstück mit viel Garten – eine Wunschvorstellung, die sich angesichts hoher Grundstückspreise schnell als zu teuer erweisen kann. Selbst auf dem Land gibt es den Baugrund in aller Regel nicht mehr zum Schnäppchenpreis. Fragen Sie sich also, wie viel Grundstück Sie wirklich brauchen und planen Sie lieber etwas kleiner.

Spannende Möglichkeit: Das Erbbaurecht, umgangssprachlich oft einfach Erbpacht genannt, bietet eine Alternative zum Grundstückskauf. Wer auf Erbpachtland baut, kauft das Grundstück nicht, sondern pachtet es für eine vertraglich vereinbarte Zeit.

In der Regel läuft ein Erbpachtvertrag über mehrere Jahrzehnte – oft sogar über 99 Jahre. Mit der Besitzerin oder dem Besitzer wird ein Vertrag abgeschlossen, in dem die Laufzeit und der Erbpachtzins festgelegt werden. Der Zins wird individuell vereinbart und beträgt in der Regel jähr­lich drei bis sechs Pro­zent des Grundstückwertes.

Damit entfällt die Kaufsumme für das Grundstück als große Einmalzahlung. Die niedrige Kreditsumme wiederum führt zu niedrigen Zinsen und so zu einer geringeren monatlichen Belastung.

Freistehendes Einfamilienhaus, Doppelhaushälfte oder Reihenhaus: Bauende haben die Qual der Wahl. Oder eben nicht – wenn sie aufs Geld achten müssen.

Reihenhäuser sind im Schnitt am günstigsten. Wer lieber in ein Einfamilien- oder Doppelhaus ziehen will, zahlt meistens erheblich mehr. Architekten- oder Fertighaus? Das ist ein weiterer Kostenfaktor, den Sie beeinflussen können. Ein Haus mit Fertigbauteilen ist im Normalfall günstiger im Preis als ein gleich großes Haus, das ein Architekturbüro individuell konzipiert.

Auch die Wohnfläche hat Einfluss auf die Kosten der Immobilie. Fragen Sie sich, wie viele Räume wirklich notwendig sind und wie groß sie sein sollen. Natürlich machen auch einfache Grundrisse den Hausbau preiswerter. Wer auf Gauben, Erker, Balkons oder Säulen im Haus verzichtet, kann sparen. Außerdem: Denken Sie an die Zukunft – alle Kinder werden mal flügge und dann ist das Haus bzw. Grundstück oftmals zu groß.

Wer eine eigene Immobilie bauen will, hat viele Wünsche und Vorstellungen, wie das Traumhaus aussehen soll. In der Realität stellt sich dann oft heraus: Nicht alles ist umsetzbar oder bezahlbar. Ein Keller im Haus – ein großer Kostenfaktor. Brauchen Sie ihn wirklich oder kommen Sie auch ohne aus? Garage oder Carport? Ein Bad auf jeder Etage? Bodentiefe Fenster im ganzen Haus? Fußbodenheizung in allen Räumen? Der Verzicht auf teure Extras bietet erhebliche Einsparpotenziale.

Machen Sie eine Checkliste. Schreiben Sie auf, welche Ausstattung Sie unbedingt haben möchten und was sie kostet. Priorisieren Sie, was Ihnen wirklich wichtig ist – und entscheiden Sie dann.

Die Versuchung ist groß. Aber Sie müssen nicht alle Arbeiten in Ihrer Immobilie sofort perfekt umsetzen. Verschaffen Sie sich finanziell Luft.

Außenanlagen zum Beispiel können Sie nach und nach gestalten. Statt eines Carports oder einer Garage reicht vielleicht erstmal ein einfacher Stellplatz fürs Auto. Auch die Inneneinrichtung kostet Geld. Brauchen Sie wirklich überall neue Lampen und Möbel? Auf Ihrer Wunschliste steht ein Kamin? Sie können ihn auch später nachrüsten.

Wer sich mit anderen Bauwilligen zu einer Gemeinschaft zusammenschließt, profitiert von einigen Vorteilen. Durch gemeinsame Planung, Koordination und Einkauf von Materialien sowie Dienstleistungen lassen sich in einer Baugemeinschaft bis zu 20 Prozent der anfallenden Baukosten einsparen – eine attraktive Option, um sich preiswerten Wohnraum in guter sozialer Umgebung zu erschließen.

Bislang scheiterte das Modell oft daran, dass kein geeigneter Baugrund zu finden war. Mittlerweile gibt es aber zahlreiche Kommunen, die Grundstücke zu Verkehrspreisen an Baugemeinschaften vergeben.

Grundsätzlich gibt es zwei Modelle: Bei einer freien Baugemeinschaft organisieren die Mitglieder alles selbst – von der Suche nach einem Architekturbüro über die Beauftragung der Gewerke bis hin zur Bauüberwachung. Auch das Einholen von Angeboten, die Abrechnung und Bezahlung der Profis, das Beantragen der Baugenehmigungen und Co. liegen in der Hand der Mitglieder. So kann die Baugemeinschaft maximal selbstbestimmt planen. Allerdings erfordert dieser Weg Fachwissen innerhalb der Gemeinschaft.

Bei einer gesteuerten Baugemeinschaft gibt es dagegen bereits Architektinnen oder Architekten und eine Baufirma mit fertigen Konzepten, die auf Baugemeinschaften zugeschnitten sind. Die Baugemeinschaft kann sich dann für das Passende entscheiden. Gesteuerte Baugemeinschaften reduzieren den Arbeitsaufwand für die Mitglieder und erfordern weniger Fachwissen. Auch um die Koordination muss sich die Gemeinschaft nicht kümmern. Der Nachteil: Die Mitglieder der Baugemeinschaft sind weniger flexibel, was persönliche Wünsche angeht und der Gesamtpreis des Projekts ist höher.